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报告:上半年中国上市银行净利润增速回升 ROE下行


文章作者:www.shwyscale.com 发布时间:2019-10-11 点击:1895



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新浪财经讯9月20日消息,普华永道今天发布了银行业报告《业绩回暖,居安思危:2019年半年度中国银行业回顾与展望》。 2019年上半年,中国上市银行的盈利能力总体良好,信贷资产质量基本稳定。在继续实施包容性金融政策,不断推进对外开放的积极背景下,中国银行业将迎来更大的机遇,实现可持续发展。

在当前银行业新闻中,根据2019年6月末的半年度结果,调查范围扩大到50家A/H股上市银行,占中国国有银行总资产的82.09%商业银行和净利润的87.46%。根据资产规模和业务特点,本报告将50家银行分为6家大型商业银行,9家股份制商业银行,以及35家城市商业银行和农村商业银行(以下简称“成农商业银行”)进行分类。分析。

2019年上半年,我国上市银行经营状况总体稳定,有50家银行实现净利润9912.27亿元,同比增长7.60%。其中,大型商业银行净利润增速超过5%,增速略有放缓。股份制商业银行的净利润增长了10%以上,农村商业银行的地域差异更加明显。

从总资产收益率的角度看,大型商业银行小幅下跌,股份制商业银行和城商行稳步上升。就净资产收益率而言,大型商业银行和股份制商业银行的城乡商业银行继续下降。在净利差和净息差方面,大型商业银行规模有所缩小,股份制商业银行规模有所扩大,城乡商业银行有所反弹。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)华北地区的财务所有者管理合伙人朱瑜指出:“净利息收入的增长,净手续费收入的恢复以及其他非利息业务的增长为公司的整体利润增长做出了贡献。上市银行。在净利润增长率回升的同时,上市银行的股本回报率也有下降的迹象。值得注意的是,中央银行推出的贷款市场报价率(LPR)机制的重点是培育更多市场导向的贷款利率基准,9月份的一系列降准旨在进一步引导贷款利率下降,进一步支持实体经济。当前的银行贷款利率上升,推高了贷款成本,这表明传导机制需要更加平稳。”

截至2019年六月末,中国上市银行资产增速较上年末提高5.83%,资产结构中超过八成为贷款和投资。贷款总体规模延续2018年的趋势继续增加,在大型商业银行和股份制商业银行的资产占比超过一半,在城农商行的资产占比达到43%,首次超过投资(40%)。

报告显示,大型及股份制银行在信贷质量方面相对稳定,城农商行面临挑战。截至2019年六月末,大型商业银行不良贷款余额为9232.46亿元,较上年末增长2.32%,不良贷款率与逾期贷款率持续下行,不良贷款与逾期贷款剪刀差进一步收窄。股份制商业银行不良贷款余额增长3.84%至4146.76亿元,不良贷款率与逾期贷款率均持续下降,但两者差距仍然较大, 差距维持在2018年末的水平。城农商行不良贷款余额为1752.08亿元,较上年末增长17.07%,不良贷款率与逾期贷款率呈上升趋势,不良贷款与逾期贷款剪刀差扩大,信贷风险暴露持续显现。

普华永道中国审计合伙人谢莹认为:“当前中国上市银行的信贷资产质量指标趋向平稳,总体而言,不良贷款率与逾期贷款率均有所下降,这是向好的一面。除此之外应该看到,信贷资产质量在不同类别的银行和地区仍然存在差异,部分银行的信贷资产质量风险持续暴露,防范系统性金融风险依然是当务之急。”

随着普惠金融在我国金融体系中的重要性不断攀升,各商业银行对小微企业的信贷投放持续增长。根据中国银保监会的统计,截至2019年二季度末,银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达到10.696万亿元。

普华永道中国审计合伙人谢莹表示:“为进一步响应国家发展普惠金融的战略部署,上市银行正在积极探索普惠金融服务模式,呈现出经营专门化、资金专用化、产品线上化、风控专门化的特点,推出了品类繁多、各具特色的创新型小微企业服务。未来,银行需要进一步优化风险监控,提升普惠金融风险控制,有效规避小微企业风险管理成、高效率低的问题,着力打造普惠金融可持续业务发展模式。”

2019年上半年,上市银行的负债总额为176.13万亿元,较去年末增加5.94%,客户存款是负债增长的主要驱动因素,较上年末增加7.75%,占总负债增量的96.65%。随着整体盈利状况的提升,上市银行获得一定内源性资本补充,并通过发行永续债、优先股和二级资本债等多种方式补充资本。

朱宇总结道:“面对复杂多变的国内外宏观经济形势,上市银行的表现令人鼓舞。为实现持续稳健的经营,上市银行需要居安思危,积极探索外源性资本补充渠道,加强负债成本管理,持续控制信用风险,努力盘活不良贷款。随着中国的对外开放步入新阶段,外资银行应把握全面开放的政策机遇,深度参与中国经济发展,协助我国产业升级,深度融入全球化经济体系。”(新浪财经 李诗韵)

(责任编辑:李佳佳 HN153)

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