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银行备战房贷利率换锚 利率下降可能性不大


文章作者:www.shwyscale.com 发布时间:2019-10-09 点击:831



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(原标题:银行抵押贷款的准备率不太可能下降)

个人住房贷款的利率已进入倒计时。

一家大型国有银行的个人财务部告诉记者,该银行正在升级其系统,并有望在月底前完成准备工作。

早在8月25日,中央银行发布通知,从10月8日开始,以最近一个月的LPR(贷款市场报价利率)的相应时期为定价基准,形成了新的个人住房贷款利率。加点。

记者了解到,近年来,中国人民银行对许多大型区域性或地方性分支机构实行市场利率定价自我调节机制,并在此基础上商定了地方抵押贷款下限。 LPR。

“一个城市,一项政策”

最近,记者走访了北京西城区的一些银行网点。几家银行的信贷经理告诉记者,他们尚未收到相关通知。目前,住房贷款合同仍按照原基准利率执行。

中央银行规定,定价基准转换后,全国范围内发行的第一套个人住房贷款的利率不得低于同期的LPR(按5年4.85%的LPR计算)或8月20日或更长时间);不低于同期LPR加60个基点(基于8月20日的5年及以上的LPR,按5.45%计算)。

由于条件不同,中央银行规定,中国人民银行各分行将指导省级市场利率定价自律机制,及时确定地方LPR加点下限。

新的个人住房贷款利率政策将从10月8日开始实施。根据《中国证券报》9月10日,已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转换,将相应降落。

上述国有大银行黄金部门告诉记者,在中央银行宣布实行制度改革,合同修订和员工培训等新政策之后,该行已开始准备相关工作。这包括在涉及个人贷款的管理方法中修改利率条款;新的LPR定价抵押系统的转型。

接近央行一地方中心支行人士对记者称,房贷挂钩LPR后,央行有要求个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,在此基础上各省因城施策,不一刀切。

“总行会有一个整体性的文件,但是具体到每个地区、每家分行会如何定价、在LPR报价基础上加减多少基点,是按照当地的市场情况来定。”上述个金部人士表示。

他同时预计,各银行的准备工作会在国庆节前完成,按照央行政策,新的个人住房贷款利率政策将从10月8日开始执行,所以在9月底之前,按理说各家银行需要完成准备工作。

目前部分地区准备工作已经完成。记者了解到,目前招商银行在深圳地区已经支持挂钩LPR定价的个人住房贷款,按照新政策深圳地区首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)基础上加30个基点和60个基点,利率分别为5.15%和5.45%。也即,在10月8日之前,准备工作完成的银行,借款人签订的商业性住房贷款合同中可以选择基准利率作为定价基准;也可以选择按照LPR加点方式来确定贷款利率。

房贷利率下行幅度或有限

记者从银行人士处了解到,改革之后,北京地区新的首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。

按照8月20日公布的五年期LPR4.85%的水平计算,北京市首套个人住房贷款利率不低于5.4%,二套利率不低于5.9%。这与现行的房贷按揭利率水平相差不大。

目前,北京现行的房贷利率基本执行首套房基准利率上浮10%;二套上浮20%,也即首套利率5.39%,二套利率5.88%。

据融360数据显示,2019年8月监测的35个城市共533家银行分(支)行中,有19家银行首套房利率水平仍低于4.85%,116家银行的二套房贷款利率水平低于5.45%。

融360预计,房贷新政实施后,这些银行都将相应上调自己的房贷利率水平,进而会带动部分城市房贷利率水平的上涨。从目前数据看,上海、厦门和天津的整体房贷利率水平也低于新规下限,面临着调整压力。“极少数执行利率低于利率下限的城市,短期有小幅抬升的压力,但若后期LPR下行,利率下限对执行利率的限制将弱化。”安信证券分析师池光胜分析认为。

池光胜分析称,在观测的34个样本城市中,首套房贷执行利率(最低)仅有上海(基准92折,4.51%)比8月LPR(4.85%)低34bp,二套房贷执行利率(最低)有杭州、上海等(基准1.1倍,5.39%)比8月LPR+60bp(5.45%)小幅低6bp,对这些城市而言,短期利率将小幅抬升,但由于当前利率已是市场均衡的结果,如果后续LPR下行,利率会向均衡水平回落。

天风证券银行业分析师廖志明就各地情况分析称,上海是住房按揭贷款利率最低的大城市,首套房贷款利率95折较普遍,估计之后利率要比之前实际利率上调些。其他地方按揭贷款利率基本跟之前一样。考虑到未来LPR可能会下降,而基准利率不动,LPR定价可能更划算些。

在8月20日新LPR首次发布之后的国务院政策例行吹风会上,央行副行长刘国强明确表态“保持个人住房贷款利率基本稳定,做到房贷的增量不扩张,房贷的利率不下降。”

融360分析师李万赋分析称,下半年来,中央对房地产市场“房住不炒”的坚定表态,以及各监管层全面封堵房产融资的密集动作,都表明了坚决遏制房地产市场杠杆率进一步提升的决心。政策层面明确提到不把房地产作为短期经济刺激的手段,而且资金围堵力度之大,违规检查之严的程度远超以往。短期来看,这轮政策主要是为了降低实体企业的融资成本,房贷利率下降的可能性不大。“从商业银行角度,也不希望房贷利率产生比较大的波动。如果利率出现较大波动,也会对银行整体经营产生较大的影响。”上述国有大行个金部人士表示。

(文章来源:经济观察网)

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